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Simulateur de Capacité d'Emprunt : Combien Puis-je Emprunter ?
Découvrez combien vous pouvez emprunter pour votre projet immobilier. Indiquez vos revenus, vos charges, votre apport et la durée envisagée : notre simulateur applique la rÚgle des 35 % d'endettement pour estimer votre capacité d'emprunt réelle. Résultat instantané, gratuit et sans inscription.
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Comprendre le calcul
VĂ©rifiez avant de signer
La mensualitĂ© est la donnĂ©e la plus lisible, mais ce nâest pas le coĂ»t du crĂ©dit. Voici comment lire votre simulation.
La rĂšgle des 35 % d'endettement
Depuis janvier 2021, le Haut Conseil de stabilitĂ© financiĂšre (HCSF) recommande aux banques de limiter le taux d'endettement Ă 35 % des revenus nets, assurance emprunteur incluse. ConcrĂštement, la somme de toutes vos mensualitĂ©s de crĂ©dits ne doit pas dĂ©passer 35 % de vos revenus mensuels nets. Notre simulateur applique cette rĂšgle pour dĂ©terminer la mensualitĂ© maximale que vous pouvez consacrer Ă un prĂȘt immobilier.
Comment est calculée la capacité d'emprunt ?
Le calcul se fait en deux Ă©tapes : d'abord la mensualitĂ© maximale (revenus Ă 35 % â charges existantes), puis la conversion de cette mensualitĂ© en capital empruntable via la formule d'annuitĂ© constante, qui dĂ©pend du taux d'intĂ©rĂȘt et de la durĂ©e. Une durĂ©e plus longue augmente la capacitĂ© d'emprunt mais aussi le coĂ»t total des intĂ©rĂȘts.
Reste Ă vivre : le second regard de la banque
Au-delĂ des 35 %, les banques examinent le reste Ă vivre : le montant qui vous demeure aprĂšs toutes vos charges, selon une grille interne qui dĂ©pend de la composition de votre foyer. Il n'existe pas de seuil officiel unique, mais un reste Ă vivre confortable peut accompagner une dĂ©rogation au plafond â les banques en accordent sur environ 20 % de leurs dossiers. Notre simulateur de taux d'endettement affiche ce reste Ă vivre estimĂ©, utile pour anticiper la position de votre banquier.
m = P Ă r / (1 â (1 + r)ân)
- P â capital empruntĂ©
- r â taux dâintĂ©rĂȘt mensuel (taux annuel Ă· 12)
- n â nombre de mensualitĂ©s (durĂ©e en annĂ©es Ă 12)
Questions fréquentes
Ce que lâon nous demande le plus
La capacitĂ© d'emprunt se calcule en appliquant la rĂšgle des 35 % : vos revenus nets mensuels multipliĂ©s par 35 %, moins vos charges de crĂ©dit existantes, donnent la mensualitĂ© maximale. Cette mensualitĂ© est ensuite convertie en capital selon le taux et la durĂ©e du prĂȘt. Par exemple, avec 3 000 ⏠de revenus et aucune charge, vous pouvez consacrer 1 050 ⏠par mois, soit environ 285 000 ⏠empruntables sur 25 ans Ă 3,5 %.
Ă titre indicatif, sans autres charges et avec un taux Ă 3,5 % sur 20 ans : un salaire de 2 000 ⏠permet d'emprunter environ 120 000 âŹ, 3 000 ⏠environ 180 000 âŹ, 4 000 ⏠environ 240 000 ⏠et 5 000 ⏠environ 300 000 âŹ. Ajoutez votre apport personnel pour obtenir votre budget d'achat total.
L'apport n'augmente pas le montant que la banque prĂȘte, mais il s'additionne Ă votre capacitĂ© d'emprunt pour constituer votre budget d'achat total. Il couvre gĂ©nĂ©ralement les frais de notaire (7 Ă 8 % dans l'ancien) et rassure la banque sur votre capacitĂ© d'Ă©pargne, ce qui peut vous aider Ă obtenir un meilleur taux.
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