Prêt à Taux Zéro (PTZ) : Éligibilité, Montant et Conditions en 2025

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un prêt aidé par l'État destiné à faciliter l'accession à la propriété pour les primo-accédants. Comme son nom l'indique, ce prêt est accordé sans intérêts ni frais de dossier. Il finance une partie de l'achat d'un logement neuf ou ancien avec travaux, sous conditions de ressources et de localisation. Le PTZ est cumulable avec d'autres prêts (prêt principal, PAS, etc.) et permet de réduire considérablement le coût global de votre crédit immobilier.

Pour être éligible au PTZ en 2025, plusieurs conditions doivent être réunies. Vous devez être primo-accédant (ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 dernières années). Vos ressources ne doivent pas dépasser certains plafonds variables selon la composition du foyer et la zone géographique. Le bien acheté doit être votre résidence principale et respecter des critères de performance énergétique (BBC 2005, RT 2012 ou label HPE, THPE, BBC). Enfin, le bien doit être situé dans une zone éligible (A, B1, B2 ou C).

Le montant du PTZ dépend de plusieurs facteurs : votre localisation (zone A, B1, B2 ou C), la composition de votre foyer (nombre de personnes), vos ressources annuelles et la nature du bien (neuf ou ancien avec travaux). Le PTZ peut financer jusqu'à 40 % du coût de l'opération, dans la limite de plafonds variables selon les zones. En zone A, le plafond peut atteindre 100 000 € pour une personne seule et 150 000 € pour un couple avec enfants. Utilisez un simulateur PTZ pour connaître votre montant exact.

Le PTZ est divisé en 4 zones géographiques avec des règles différentes. La zone A (Île-de-France, Côte d'Azur, grandes métropoles) offre les montants les plus élevés mais les plafonds de ressources sont les plus bas. La zone B1 (agglomérations de plus de 250 000 habitants) propose des montants intermédiaires. La zone B2 (agglomérations de plus de 50 000 habitants) offre des montants plus modestes. La zone C (reste du territoire) propose les montants les plus faibles. Plus la zone est tendue, plus le PTZ est généreux mais plus les conditions de ressources sont strictes.

Pour obtenir le PTZ, vous devez d'abord vérifier votre éligibilité via un simulateur officiel ou auprès de votre banque. Si vous êtes éligible, constituez votre dossier de prêt immobilier en incluant une demande de PTZ. La banque transmettra votre demande à l'organisme gestionnaire (Action Logement, Caisse des Dépôts, etc.). L'acceptation du PTZ est conditionnée à l'obtention de votre prêt principal. Une fois accepté, le PTZ est versé en même temps que le prêt principal et vous commencez à le rembourser selon un échéancier adapté à vos revenus.