Simulateur de Rentabilité Locative 2026 – Calculez Vos Revenus Immobiliers

La rentabilité brute est le rapport entre le loyer annuel et le coût total d'investissement, sans tenir compte des charges ni des impôts. La rentabilité nette soustrait les charges (taxe foncière, copropriété, assurance) du loyer avant de calculer le ratio. La rentabilité nette-nette est la plus précise car elle intègre également les impôts (impôt sur le revenu foncier et prélèvements sociaux). La rentabilité nette-nette est donc celle qui reflète le plus fidèlement la performance réelle de votre investissement.

Le cashflow se calcule en soustrayant toutes les charges mensuelles liées à l'investissement du loyer mensuel perçu. Formule : Cashflow = Loyer mensuel - Mensualité de crédit - Charges mensuelles (taxe foncière ÷ 12, copropriété ÷ 12, assurance ÷ 12). Si le résultat est positif, votre investissement génère de la trésorerie chaque mois. S'il est négatif, vous devez compléter avec vos revenus personnels. L'objectif est d'obtenir un cashflow positif pour que l'investissement s'autofinance.

Un bon taux de rentabilité dépend de la localisation et du type de bien. En France, la rentabilité brute moyenne se situe entre 3 % et 6 %. Une rentabilité brute supérieure à 6 % est considérée comme excellente, tandis qu'une rentabilité inférieure à 3 % est souvent jugée faible. Pour la rentabilité nette, un taux supérieur à 4 % est généralement considéré comme bon. La rentabilité nette-nette, qui intègre la fiscalité, est souvent inférieure de 1 à 2 points à la rentabilité nette. Il est important de comparer ces taux avec ceux des autres placements disponibles (livrets, assurance-vie, actions) pour évaluer la pertinence de votre investissement.

Les principaux dispositifs fiscaux pour l'investissement locatif sont : Pinel (réduction d'impôt jusqu'à 21 % pour l'achat de logements neufs dans des zones tendues, engagement de location 6, 9 ou 12 ans), LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel, abattement de 50 % sur les revenus locatifs et possibilité d'amortir le bien), Malraux (réduction d'impôt jusqu'à 30 % pour la restauration de biens anciens dans des secteurs sauvegardés), Denormandie (réduction d'impôt similaire au Pinel pour l'ancien avec travaux dans des villes moyennes), et le déficit foncier (déduction des charges et travaux des revenus fonciers). Chaque dispositif a ses conditions d'éligibilité et ses avantages spécifiques.

Le dispositif Pinel permet de bénéficier d'une réduction d'impôt pour l'achat d'un logement neuf (ou assimilé) destiné à la location. La réduction s'élève à 12 % du prix d'achat pour un engagement de location de 6 ans, 18 % pour 9 ans et 21 % pour 12 ans, dans la limite de 300 000 € d'investissement et 5 500 €/m². Le logement doit être situé en zone A bis, A, B1 ou B2 et respecter des plafonds de loyers et de ressources des locataires. Notre simulateur intègre le dispositif Pinel pour vous aider à évaluer son impact sur la rentabilité de votre investissement.

Le LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) est un statut fiscal qui permet de louer un logement meublé tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. Les revenus locatifs sont soumis au régime des BIC (Bénéfices Industriels et Commerciaux) avec un abattement de 50 % si les recettes annuelles sont inférieures à 23 000 € (micro-BIC). De plus, il est possible d'amortir le bien et le mobilier, ce qui permet de réduire considérablement le revenu imposable. Pour bénéficier du LMNP, il faut louer un logement meublé, ne pas être inscrit au registre du commerce et des sociétés (RCS), et les recettes locatives ne doivent pas excéder 23 000 € par an ni représenter plus de 50 % des revenus du foyer.

Le dispositif Malraux et le dispositif Denormandie sont tous deux des dispositifs de défiscalisation pour l'immobilier ancien, mais ils diffèrent par leur cible et leurs conditions. Malraux s'applique aux biens situés dans des secteurs sauvegardés, des ZPPAUP (Zones de Protection du Patrimoine Architectural, Urbain et Paysager) ou des AVAP (Aires de Mise en Valeur de l'Architecture et du Patrimoine). Il offre une réduction d'impôt jusqu'à 30 % des travaux de restauration, dans la limite de 100 000 € par an. Denormandie s'applique aux biens situés dans des villes moyennes (moins de 250 000 habitants) signataires d'une convention. Il offre une réduction d'impôt similaire au Pinel (12 %, 18 % ou 21 % selon la durée d'engagement) pour des travaux représentant au moins 25 % du coût total de l'opération.

Le choix de la durée de projection dépend de votre stratégie d'investissement et de vos objectifs patrimoniaux. Une projection sur 10 ans est adaptée aux investisseurs qui envisagent de revendre le bien à moyen terme. Une projection sur 15 ans correspond à la durée moyenne d'un crédit immobilier et permet de visualiser la performance complète de l'investissement. Une projection sur 20 ans est pertinente pour les investisseurs qui visent un patrimoine à long terme ou qui envisagent de conserver le bien après le remboursement du crédit. Notre simulateur vous permet de tester ces trois scénarios pour choisir celui qui correspond le mieux à votre projet.

L'investissement locatif comporte plusieurs risques qu'il convient d'anticiper. Le risque de vacance locative (période sans locataire) peut impacter votre trésorerie. Le risque d'impayés (locataire qui ne paie pas son loyer) nécessite de prévoir une assurance loyers impayés. Le risque de baisse des loyers du marché peut réduire vos revenus futurs. Le risque de travaux imprévus peut générer des dépenses importantes. Enfin, le risque fiscal (modification des dispositifs de défiscalisation) peut impacter la rentabilité nette-nette. Il est recommandé de constituer une épargne de précaution et de souscrire des assurances adaptées pour se prémunir contre ces risques.

Plusieurs stratégies permettent d'optimiser la rentabilité de votre investissement locatif. Négociez le prix d'achat pour réduire le coût d'investissement. Choisissez un bien dans une zone à forte demande locative pour minimiser les périodes de vacance. Réalisez les travaux nécessaires pour augmenter la valeur du bien et justifier un loyer plus élevé. Optimisez votre fiscalité en choisissant le dispositif le plus adapté à votre situation (Pinel, LMNP, Malraux, Denormandie). Négociez le taux de votre crédit immobilier pour réduire la mensualité. Enfin, assurez un suivi rigoureux de votre bien (entretien régulier, gestion locative efficace) pour maximiser vos revenus et minimiser vos charges.