Assurance Emprunteur : Comparatif et Économies sur votre Crédit Immobilier

L'assurance emprunteur est une assurance obligatoire qui protège la banque et l'emprunteur en cas d'incident de paiement. Elle couvre les risques de décès, d'invalidité et d'incapacité de travail, ainsi que la perte d'emploi selon les contrats. En cas de sinistre, l'assurance prend en charge tout ou partie des mensualités ou du capital restant dû. Cette protection permet de sécuriser votre projet immobilier et de protéger votre famille en cas de coup dur.

Le coût de l'assurance emprunteur varie considérablement selon plusieurs facteurs. En moyenne, elle représente entre 0,3 % et 1,5 % du capital emprunté par an. Pour un prêt de 250 000 € sur 20 ans, cela représente entre 750 € et 3 750 € par an, soit entre 60 € et 310 € par mois. Les principaux facteurs de variation sont votre âge, votre état de santé, votre profession (risque professionnel), les garanties choisies et le montant emprunté.

L'assurance emprunteur propose plusieurs niveaux de garanties. La garantie décès couvre le remboursement du capital restant dû en cas de décès de l'emprunteur. La garantie invalidité permanente (IPT) prend en charge le remboursement en cas d'invalidité supérieure à un certain seuil. La garantie incapacité temporaire de travail (ITT) couvre les mensualités pendant une période d'arrêt de travail. La garantie perte d'emploi est optionnelle et couvre les mensualités en cas de licenciement. Le niveau de garanties influence directement le coût de l'assurance.

Pour choisir votre assurance emprunteur, plusieurs critères sont à prendre en compte. Comparez les garanties proposées : décès, invalidité, incapacité, perte d'emploi. Vérifiez les exclusions de garantie (sports à risque, maladies préexistantes, etc.). Analysez le coût total de l'assurance sur toute la durée du prêt. Enfin, vérifiez la réputation de l'assureur et la qualité du service client. Utilisez un comparateur d'assurance emprunteur pour obtenir plusieurs devis et faire jouer la concurrence.

La délégation d'assurance consiste à choisir une assurance autre que celle proposée par la banque. Depuis la loi Lagarde de 2010, vous avez le droit de choisir librement votre assurance emprunteur à condition de présenter un niveau de garanties équivalent. Cette stratégie permet de réaliser des économies importantes : entre 30 % et 50 % par rapport à l'assurance de la banque. Pour mettre en place une délégation, comparez les offres, choisissez le contrat le plus avantageux et transmettez-le à votre banque qui ne peut refuser que si les garanties sont insuffisantes.